رحاب الرحمن
23/12/2007, 04:24 PM
إخوتي الكرام
السلام عليكم
من المؤكد أنكم سمعتم عبر وسائل الإعلام عن مصطلح غسيل الأموال وتساءلتم عنه لذلك حاولت تلخيصه قدر الإمكان من مقال طويل للمحامي يونس عرب ليتسنى فهمه
تعتبر جرائم غسيل الأموال ( Money Laundering ) اخطر جرائم عصر الاقتصاد الرقمي ،
و تعد البنوك المستهدف الرئيسي في عمليات غسيل الأموال ، ويرجع ذلك إلى دور البنوك المتعاظم في تقديم مختلف الخدمات المصرفية
تعريف غسيل الأموال
غسيل الأموال (( عملية تحويل الأموال المتحصلة من أنشطة جرميه بهدف إخفاء أو إنكار المصدر غير الشرعي والمحظور لهذه الأموال او مساعدة أي شخص ارتكب جرما ليتجنب المسؤولية القانونية عن الاحتفاظ بمتحصلات هذا الجرم ))
فان غسيل الأموال بالمعنى البسيط هو إظهار المال الناتج عن جرائم جنائية - كترويج المخدرات أو الإرهاب أو الفساد أو غيرها - بصورة أموال لها مصدر قانوني ومشروع .
. مراحل عملية غسيل الأموال
فالمرحلة الأولى (التخلص من كمية النقد الكبيرة بين يدي مالكها في البلد أو الموضع الموجودة فيه وذلك بنقلها من موضعها او موضع الحيازة وتحويلها إلى أشكال نقدية أو مالية مختلفة كالشيكات السياحية والحوالات البريدية وغيرها .
أما المرحلة الثانية فهي عملية نقل وتبادل المال ضمن النظام المالي الذي تم إدخالها فيه
وأما المرحلة الثالثة فتتمثل بعملية دمج المال نهائيا بالأموال المشروعة لضمان إخفاء المصدر الغير مشروع لها ) ولتحقيق نجاح هذه العمليات الثلاث فان استراتيجيات غسيل الأموال الجرمية تنطلق من الحاجة إلى إخفاء المصدر الحقيقي للملكية غير المشروعة ،
الأنماط الجرمية الرئيسة لجرائم غسيل الأموال
1ـ الجريمة الأساسية التي تنشأ عن امتلاك شخص ( طبيعي أو معنوي ) أموالا غير مشروعة جراء جريمة جنائية أخرى
2 - جريمة المساعدة في أنشطة غسيل الأموال مع توفر العلم بان المال غير مشروع ، وتمتد هذه الجريمة إلى كل من ساهم في أية ترتيبات أو إجراءات في أية من مراحل غسيل الأموال المشار إليها أعلاه سواء كان شخصا طبيعيا أو معنويا ،
3 - حيازة أو امتلاك أو الاحتفاظ بالأموال محل عملية الغسيل أو متحصلاتها مع العلم بالطبيعة غير المشروعة لها
4 - جريمة عدم الإبلاغ عن أنشطة غسيل الأموال المشبوهة ، أو الإخفاق في منعها أو الإهمال في كشفها
•سلوكيات لازمة لمواجهة خطر غسيل الأموال
•1ـ لا تهاون في التثبت من شخص العميل وخاصة الأشخاص المعنوية
•2ـ الحذر من العميل الذي يخفي المعلومات أو يقدم معلومات غير كافية
•3ـ اعتماد سياسة التقارير الدورية حول النشاط المصرفي وتحليل مخرجاتها
حالة عملية (من الواقع)
في أحد البنوك ، لاحظ احد الموظفين ، إن عميلا لبنك وهو وسيط مجوهرات قد أودع مبلغا ضخما في فترة قصيرة لا تتفق مع عمله الاعتيادي ، وليتوثق من صحة ملاحظته قام بتحليل كشف حساب إيداعاته ولاحظ حركة الحساب فتأكد أن إيداع 25 مليون دولار خلال ثلاثة أشهر أمر غير اعتيادي في نشاط هذا العميل ، فقام العميل بملء استمارة الرقابة على حسابات العميل التي يتطلبها القانون عند زيادة الإيداعات عن المبلغ المقرر قانونا وإضافة لذلك ابلغ جهات التحقيق المختصة . وفعلا أدى ذلك إلى كشف واحدة من اكبر عمليات غسيل الأموال على مدى سنتين
عقوبة غسيل الأموال
شرعا تعزيرية (تقديرية يقدرها الإمام)
أما بالنسبةللقوانين الدولية فاختلفت في عقوبتها
السلام عليكم
من المؤكد أنكم سمعتم عبر وسائل الإعلام عن مصطلح غسيل الأموال وتساءلتم عنه لذلك حاولت تلخيصه قدر الإمكان من مقال طويل للمحامي يونس عرب ليتسنى فهمه
تعتبر جرائم غسيل الأموال ( Money Laundering ) اخطر جرائم عصر الاقتصاد الرقمي ،
و تعد البنوك المستهدف الرئيسي في عمليات غسيل الأموال ، ويرجع ذلك إلى دور البنوك المتعاظم في تقديم مختلف الخدمات المصرفية
تعريف غسيل الأموال
غسيل الأموال (( عملية تحويل الأموال المتحصلة من أنشطة جرميه بهدف إخفاء أو إنكار المصدر غير الشرعي والمحظور لهذه الأموال او مساعدة أي شخص ارتكب جرما ليتجنب المسؤولية القانونية عن الاحتفاظ بمتحصلات هذا الجرم ))
فان غسيل الأموال بالمعنى البسيط هو إظهار المال الناتج عن جرائم جنائية - كترويج المخدرات أو الإرهاب أو الفساد أو غيرها - بصورة أموال لها مصدر قانوني ومشروع .
. مراحل عملية غسيل الأموال
فالمرحلة الأولى (التخلص من كمية النقد الكبيرة بين يدي مالكها في البلد أو الموضع الموجودة فيه وذلك بنقلها من موضعها او موضع الحيازة وتحويلها إلى أشكال نقدية أو مالية مختلفة كالشيكات السياحية والحوالات البريدية وغيرها .
أما المرحلة الثانية فهي عملية نقل وتبادل المال ضمن النظام المالي الذي تم إدخالها فيه
وأما المرحلة الثالثة فتتمثل بعملية دمج المال نهائيا بالأموال المشروعة لضمان إخفاء المصدر الغير مشروع لها ) ولتحقيق نجاح هذه العمليات الثلاث فان استراتيجيات غسيل الأموال الجرمية تنطلق من الحاجة إلى إخفاء المصدر الحقيقي للملكية غير المشروعة ،
الأنماط الجرمية الرئيسة لجرائم غسيل الأموال
1ـ الجريمة الأساسية التي تنشأ عن امتلاك شخص ( طبيعي أو معنوي ) أموالا غير مشروعة جراء جريمة جنائية أخرى
2 - جريمة المساعدة في أنشطة غسيل الأموال مع توفر العلم بان المال غير مشروع ، وتمتد هذه الجريمة إلى كل من ساهم في أية ترتيبات أو إجراءات في أية من مراحل غسيل الأموال المشار إليها أعلاه سواء كان شخصا طبيعيا أو معنويا ،
3 - حيازة أو امتلاك أو الاحتفاظ بالأموال محل عملية الغسيل أو متحصلاتها مع العلم بالطبيعة غير المشروعة لها
4 - جريمة عدم الإبلاغ عن أنشطة غسيل الأموال المشبوهة ، أو الإخفاق في منعها أو الإهمال في كشفها
•سلوكيات لازمة لمواجهة خطر غسيل الأموال
•1ـ لا تهاون في التثبت من شخص العميل وخاصة الأشخاص المعنوية
•2ـ الحذر من العميل الذي يخفي المعلومات أو يقدم معلومات غير كافية
•3ـ اعتماد سياسة التقارير الدورية حول النشاط المصرفي وتحليل مخرجاتها
حالة عملية (من الواقع)
في أحد البنوك ، لاحظ احد الموظفين ، إن عميلا لبنك وهو وسيط مجوهرات قد أودع مبلغا ضخما في فترة قصيرة لا تتفق مع عمله الاعتيادي ، وليتوثق من صحة ملاحظته قام بتحليل كشف حساب إيداعاته ولاحظ حركة الحساب فتأكد أن إيداع 25 مليون دولار خلال ثلاثة أشهر أمر غير اعتيادي في نشاط هذا العميل ، فقام العميل بملء استمارة الرقابة على حسابات العميل التي يتطلبها القانون عند زيادة الإيداعات عن المبلغ المقرر قانونا وإضافة لذلك ابلغ جهات التحقيق المختصة . وفعلا أدى ذلك إلى كشف واحدة من اكبر عمليات غسيل الأموال على مدى سنتين
عقوبة غسيل الأموال
شرعا تعزيرية (تقديرية يقدرها الإمام)
أما بالنسبةللقوانين الدولية فاختلفت في عقوبتها