خفايا وضحايا الضمانات البنكية

خفايا وضحايا الضمانات البنكية



بسم الله الرحمن الرحيم
والصلاة والسلام على خير الأنام محمد عليه وعلى آله وأصحابه خير السلام
وبعد ,,,
من خلال بعض الإحتكاك برجال الأعمال السعوديين , أتضح لي أن هناك سمسارة قد زاروا السعودية ودبي ,
يلتقون برجال الأعمال ويقدمون لهم أحلاماً ظاهرها ممكن وباطنها مستحيل .
ويقوم هؤلاء السماسرة على قواعد مهمة جداً :


1 - أستغلال خسارة البعض مبالغ مالية كبيرة في أسواق الأسهم مما يدفعهم إلى سلوك أي سبيل لتعويض هذه الخسائر حتى لو كانت أحلاماً لا يمكن تحقيقها في عالم الخيال فما بالكم بعالم الواقع .

2 - أستغلال جهل بعض رجال الأعمال أو جلهم بالمعاملات المالية المصرفية , ومحاولة أبعادهم عن مصادر المعلومات الحقيقية مثل بنوكهم أو مراكز الدراسات والأبحاث ألخ بحجة أن هذه العمليات سرية وتحتاج إلى الكثير من الكتمان .

3 - إيهام رجال الأعمال بأن العمليات بنكية (تتم بين البنوك) وأنهم مجرد وسطاء يحصلون على القليل من المال مقابل هذه الخدمات الجليلة والكبيرة , وأنهم دائماً إلى صفهم وبالقرب منهم أكثر من أي شخص آخر .

ما سبق كانت القواعد التي يقوم عليها ويرتكز أغلب السماسرة للإيقاع برجال الأعمال بعد تهيئتهم نفسياً , ومالياً للدخول في عالم غسيل الأموال من أوسع أبوابه دون علم منهم أو حتى إدراك , لأن هؤلاء السماسرة يحركون الغرائز (الطمع) بشكل لحظي , ويختمون كل جملهم بأن تعاملاتهم بنكية ولا يتعاملون خارج البنوك .


أبرز ما يقدمه هؤلاء اللصوص هو :
1 - الضمانات البنكية المؤجرة bank guarantee lease
2- الشيكات المصدقة
3 - خطابات الإعتماد البنكي المؤجرة LC lease
4- خطابات الإستعداد بالدفع المؤجرة SBLC lease
5- بيع الضمانات البنكية Fresh Cut BG
6- بيع خطابات الإعتماد البنكية
7- بيع خطابات الإستعداد بالدفع
8- بيع وتأجير سندات الخزينة متوسطة الأجل MTN


يزعم هؤلاء أنهم بأستطاعتهم أصدار هذه الأوراق المالية لحسابك البنكي في أي مكان بالعالم وفق شروط تختلف في الشكل وتتفق في المضمون , بمعنى أن هذه الشروط قد تختلف من سمسار إلى آخر ولكنها تظل لدى الجميع في نقاط معينة محل أتفاق ولا تقبل النقاش والجدل – على حد زعمهم – ولكنها في نهاية المطاف لا توصل إلى نفق الحقيقة .

دعونا نقرأ بعضاً من شروطهم حتى نعرف كيف يعمل هؤلاء :

= 1 - يطلبون في الأوراق المالية شرط موافقة البنك المستقبل للأموال أو السندات أو الخطابات المالية , وهذا بنكياً مرفوض في جميع دول العالم وغير مقبول , حيث أن البنوك لا توافق على عملية لم تتم , ويقضي العرف البنكي على أن يرسل البنك (A) للبنك (B) ومن ثم يكون التواصل بينهم بعيداً عن نظر العملاء في عمليات تكون طويلة ومعقدة بعض الشيء وغالباً يستخدم نظام السويفت الدولي لهذه العمليات , ويستخدم أيضا التليكس في بعض منها , وهنا يعتبر هذا الشرط تعجيزياً , بينما هم يوهمون رجال الأعمال بأن أحد عملائهم قد نفذ هذه العملية في بنك في البحرين وتمت ولم يكن هناك أي مشكلة , والحقيقة أنه لم يتم شيء .

= 2- يطلبون من رجل الأعمال أن يرسل لهم رسالة عبر نظام السويفت ويطلقون عليها (السويفت المشروط) وهذه العملية يستحيل أن ينفذها البنك مالم يقوم البنك المرسل بالعملية أولاً , حيث أن البنك المرسل يرسل رسالة يخبر فيها البنك المستقبل بنيته أرسال ضمان بنكي للعميل (X) عندها يرد البنك بما يطلبه العميل وليس العكس , وهذا يبين أنهم يقدمون عملية على الآخر حتى لا يتم شيء ويتحججون بأن هذا السويفت المشروط أنما هو لدفع رسوم الأصدار , وكأن من يقرضك مبلغ 50 مليون دولار لا يستطيع أن يدفع مليون دولار لإصدار هذه الخطابات .

= 3- يطلبون خطاب نية LOI وصورة جواز السفر والمعلومات البنكية للإيهام بأن العملية قانونية وأيضا عقود تتكون من صفحات تزيد عن 50 صفحة بكثير تحمل معاني فضفاضة وغير قانونية لأن الولايات المتحدة على سبيل المثال أوقفت العمل بخطابات الضمان البنكي وأستبدلتها بخطابات الإستعداد بالدفع SBLC ومع ذلك تحمل بعض العقود صيغاً قانونية مخالفة لقانون الولايات المتحدة وبعض الدول الأوروبية .

= 4 - في بعض الأحيان يطلبون مبلغاً مالياً يصل إلى 50 الف دولار أمريكي مقابل العملية وغالباً تكون هذه في الشيكات المصدقة التي حسب معلوماتي المتواضعة زادت على 1600 شيك أستلمها رجال أعمال بينما هي مزورة تزويراً غبياً , وسنفصل في هذا في حينه ووقته أن شاء الله .




مناطق تواجد أغلب السماسرة :
= 1- أمريكا
= 2 - أوروبا
= 3- دبي
= 4 - العالم العربي



البنوك التي يوعدون الناس بأصدار هذه الأوراق منها :
أغلب البنوك الأوروبية المشهورة مثل :
= 1- دوتشيه بنك
= 2- باركليز بانك
= 3- HSBC
UBS - 4
5- وبنوك آخرى



لماذا أكتب هذا الموضوع ؟؟؟

نتيجة بحث أستمر أكثر من عامين ومراسلات طويلة , لم أكن فيها باحثاً عن هذه الأوراق بل باحثاً عن أهداف مثل هذه الجماعات التي تصنف في بلادهم بأنهم " نصابون" , وحتى لا نقع في بلادنا في مثل هذه الشبكات التي تعمل في غسيل الأموال , وحتى لا نهدر أموالنا بيد هؤلاء "الشرذمة" , وحتى لا نقع فريسة سهله في يد من يمني الآخرين بالأماني والأحلام .
ختاماً :

لدي وثائق كثيرة ومستندات كثيرة مزورة ولو لم تمانع الإدارة من نشرها سأنشرها حتى تتعرفوا على التزوير وكيف يكون وكيف يوقعون فرائسهم .

أنشر هذا الموضوع حتى نساهم في رقي أقتصادي يناسب مكانة هذه البلاد ...
حفظ الله بلادي من كل مكروه ... وأدام الله الإسلام ... وولي أمر هذه البلاد


منقول للفائدة

قراءة هذا الموضوع وامثاله يزيد الانسان فهم ومعرفة